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购买保险的几种常见途径,你知道吗?

2020-09-29 分享到:

一般人接触保险都是从身边做保险的朋友开始的,早期,很多人买保险都是因为抹不过面子向做保险的朋友购买的。由于是人情单,导致买的保险不一定是自己最需要的,也不排除朋友靠不住,被忽悠了甚至被误导了。由于这个原因,很多人听说保险公司的人就本能地警觉起来,甚至回避接触保险行业的人。如果您也曾有这样的经历,建议读读本文的内容,不能因噎废食,多了解保险相关的知识,打破信息不对称带来的困扰,多渠道去比较家庭保障方案,科学合理地配置家庭的保障方案,选择您最认可的渠道去购买保险,解除家庭的后顾之忧。

目前,消费者可以很方便地选择下面几种渠道购买保险。为了帮助大家比较清晰地了解这几个渠道的情况,本文做个大致的概括。

购买保险的几种常见途径,你知道吗?

一、保险代理人渠道

保险代理人,就是我们常见的“保险营销员”。他们一般归属于某一家保险公司,他们和所服务的保险公司没有雇佣关系,是通过和保险公司签订保险代理合同获得产品的销售资格。其收入完全靠卖出产品的佣金提成。他们一方面为了自己的收入,一方面为了宣传所代理的保险公司的产品而忙碌着,可以说,他们是所在保险公司产品的代言人和忠实粉丝。

据不完全统计,目前国内仍然登记在册的有效代理人至少有800万,从事过保险代理人工作的大概有5000万左右,数量非常庞大。也就是说,我们周围的人群中,每30个人就有1个人做过保险业务员。

保险代理人渠道有什么优势和劣势呢?

我们先来看看优势?

1、身边做保险代理人的比较多,很容易联系上他们。

2、有熟人关系加持,很容相信他们。

3、由于他们就在我们身边,很方便得到现场服务。

那又有哪些劣势呢?

1、国家规定,保险代理人只能服务于某一家保险公司。一家保险公司的产品很难做到面面俱到满足所有客户的需求,基本上是保险公司出什么产品,代理人就卖什么产品。是产品导向,而不是客户的需求导向,不能根据客户的实际需求配置最合适最优秀的产品。

2、从业门槛低,整体学历水平和专业素质不高。由于这方面的原因,难免出现说不清道不明而引起客户不能清楚了解产品的真实内涵。这样的后果就是销售误导时有发生。

3、为了完成销售任务和自身收入的考量,纠缠客户,打感情牌,“王婆卖瓜”,很多客户不忍烦扰照顾情面而买单。结果就是服务体验不好。

二、保险经纪人渠道

《中华人民共和国保险法》对保险经纪人是这样定义的:

第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

而我们日常所说的保险经纪人,指的是供职于保险经纪公司,专门为客户提供保险经纪服务的人员。

那保险经纪人和保险代理人究竟有啥不同,不都是卖保险的吗?

从工作内容来看,保险经纪人和保险代理人都需要给客户配置产品,但他们也有实质的不同。保险代理人是代表保险公司,为保险公司销售产品。而保险经纪人是接受客户委托,在通过对客户风险进行专业分析的基础上,帮助客户从所有的供应商中海量挑选最适合和最优秀的产品。一个代表卖方,一个代表买方。

保险经纪服务模式有什么优势呢?

1、签约合作的保险公司众多,有上千种甚至几千种产品可供客户海量优选,无论从产品的贴合度和性价比都比单一产品更加满足客户对风险保障及性价比的要求。同时,有利于减少基于产品销售的误导。

2、保险经纪人不隶属于任何保险公司,经纪人有如医生和律师的职业一样,需要为客户提供非常专业的咨询服务,所以对专业的要求很高。一个始终坚持保险经纪服务水准的经纪公司,录用经纪人时,学历是第一道门槛。比如,在国内被业界称为专业上的学霸的明亚保险经纪公司,旗下经纪人的学历超过90%的人都是大学本科以上,研究生、博士生的占比也非常高。同时,保持客观中立,是经纪人必须秉持的职业道德。

3、如果客户遇到理赔纠纷,一个负责任的保险经纪公司会以机构名义与保险公司协商,为客户争取最大利益。遇到不合理的核保结论,保险经纪人所在公司还会为委托客户争取核保复议,最大程度帮助客户实现承保愿望。

保险经纪服务模式又有什么劣势呢?

1、目前保险经纪主要集中在为中高端人群提供服务,很多消费者并不熟知这种服务模式。但从市场环境来看,每个家庭都需要一个保险经纪人为其提供保险事务委托服务,以减少专业短板和产品信息不对称导致的保险消费误区。

2、真正按保险经纪服务规范操作的经纪公司不多。由于急功近利导致这部分经纪公司下的经纪人并没有保持客观中立的职业精神。其原因就是这部分经纪公司没有坚持佣金平滑制度,哪个合作保险公司给的手续费高、激励方案好,就集中推荐所属产品,导致客户不一定能选择到真正性价比高的产品。所以客户在选择经纪人的同时,也要考察所属的保险经纪公司。比如,业界比较知名的明亚保险经纪公司是一直坚持了佣金平滑制度的公司。

三、银行兼业代理渠道

保险代理销售,除了有保险个人代理人外,还有兼业机构代理销售渠道,国内最大的保险兼业代理销售渠道就是银行。

近几年来,由于银行利率商业化以后,银行靠传统的存贷差获利的方式受到了很大的挑战,各类银行为了提高赢利能力,纷纷开展第三方业务创造收入。其中保险代理销售是很多大银行第三方业务中很大的利润来源。一个银行网点可以代理销售三家保险公司的产品。投保人也可以通过银行网点去选择自己需要的部分保险产品。

银行网点分布比较密集,这给市民购买保险产品带来了一定的便利。但是,银行保险也有其自身短板,主要是产品单一,多为理财型产品,保障型产品不多。二是,银行销售人员在保险销售专业上普遍不及保险行业的销售人员,专业性有待提高。三是,客户比较容易将经过银行包装过的保险产品当成是银行产品,导致误购行为。

四、互联网销售渠道

近几年,中国的电商发展非常迅猛,电商的高速发展,改变了人们传统的购物方式,特别是国家倡导的互联网+传统经济模式转型,进一步推动各行各业发展网上业务。保险也不例外,网上保险商城进入了发展快车道,一部手机,一个APP就可以非常方便实现客户从网上选购简单的保险产品。

但是对于复杂保险产品,如果缺乏专业指导,客户也很难做出决定。

同时,对于长期型产品,是需要长期甚至终生服务的,但互联网保险产品,无法提供一对一的长期服务,导致服务体验度不高。

五、电话销售渠道

电话销售模式曾经火了几年,但由于服务不规范,很容导致电话骚扰,引起大量投诉和纠纷。同时准客户名单来源形成了黑色利益链,买卖客户名单已经导致大量的个人信息泄露,不仅损害了个人利益,同时很多行业由于出卖客户名单导致行业信誉受损。所以,国家逐步控制甚至取缔保险电话销售模式。

通过以上的比较,我们可以根据自己的情况选择最佳方式,做好家庭的保险保障规划。

下面几个问题也是很多人比较关心的:

1、不同渠道购买的保险,价格会不同吗?服务有影响吗?

不管在哪个渠道购买保险,同一款产品的精算规则都是一样的。购买保险后,核保、承保和理赔服务都是由保险公司负责,并不会因渠道不同导致无法得到服务的情况。但是,不同渠道购买产品,得到的服务体验是完全不同的。

2、在第三方平台购买保险后,平台如果倒闭了,会影响到保险合同效力吗?

第三方平台购买的保险,一经承保,保险责任将由保险公司承担,不管第三方平台怎样变化,都不会影响保险合同的效力。

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邱雪

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